A integração de finanças incorporadas ou finanças integradas (Embedded Finance ) está revolucionando a forma como empresas de diversos setores oferecem serviços financeiros, desde pagamentos e créditos até seguros e gestão de investimentos.
Conheça essa tendência e identifique oportunidades para seu negócio!
Vimos anteriormente aqui, no Blog da Fluid, o significado de “Embedded”, significa “embarcado” ou “incorporado”. E que, no mundo da tecnologia, a expressão se refere-se a sistemas ou componentes que são integrados a outro produto, para realizar funções específicas dentro desse sistema “maior”.
Embedded Finance é basicamente a integração de serviços financeiros em plataformas e aplicativos não financeiros. Ou seja: empresas que tradicionalmente não operam no setor, como bancos digitais, podem oferecer produtos e serviços financeiros diretamente aos seus clientes, sem que estes tenham de recorrer a instituições financeiras tradicionais.
Essa abordagem pode incluir uma variedade de serviços, como:
- pagamentos
- empréstimos
- seguros
- gestão de investimentos e muito mais
O objetivo do Embedded Finance é tornar os serviços financeiros mais acessíveis e convenientes para os consumidores, integrando-os perfeitamente às experiências diárias.
Por exemplo, uma plataforma de e-commerce pode oferecer opções de financiamento ou empréstimos no ponto de venda, permitindo aos clientes financiar suas compras diretamente no checkout. Da mesma forma, um aplicativo de entrega de alimentos pode oferecer aos seus motoristas a opção de receber pagamentos instantaneamente, em vez de esperar por um ciclo de pagamento tradicional.
Vantagens em oferecer serviços financeiros
Para bancos e outros provedores de serviços financeiros, oferecer soluções de Embedded Finance pode trazer uma série de vantagens significativas, tanto em termos de crescimento do negócio quanto de fortalecimento de sua posição no mercado financeiro digital. Aqui estão algumas das principais vantagens:
1. Acesso a Novos Mercados e Clientes
Ao integrar seus serviços em plataformas não financeiras, as instituições financeiras podem acessar novos segmentos de mercado e clientes que talvez não alcancem através dos canais tradicionais. Podem também formar parcerias com empresas de diversos setores permite explorar novas oportunidades de negócios e criar ofertas inovadoras.
2. Aumento de Receitas
Novas Fontes de Receita: Embedded Finance abre novas fontes de receita, desde taxas de transação e juros de produtos de crédito até prêmios de seguros e taxas de gerenciamento de investimentos. Além disso, a presença em plataformas de parceiros permite oferecer produtos financeiros adicionais aos usuários, maximizando o valor do cliente.
3. Melhoria da Experiência do Cliente
Oferecer serviços financeiros diretamente nas plataformas que os clientes já usam para compras, entretenimento, ou serviços, facilita o acesso a dados relevantes , permindo a personalização de serviços financeiros de acordo com as necessidades individuais dos usuários, melhorando a satisfação e a lealdade do cliente.
4. Diferenciação Competitiva
A associação com plataformas reconhecidas e confiáveis pode melhorar o posicionamento de marca e a percepção do consumidor sobre a instituição financeira, que demonstra um compromisso com a inovação, diferenciando-a dos concorrentes que se apegam a modelos mais tradicionais.
5. Redução de Custos
Integrar serviços financeiros em plataformas reduz significativamente os custos como operações, aquisição de clientes, manter agências físicas, publicidade direta, etc
6. Eficiência Operacional
Processos Simplificados: A tecnologia subjacente ao embedded finance, como APIs, facilita processos mais eficientes e automatizados, desde a onboarding de clientes até a gestão de transações.
7. Insights Valiosos de Dados
Análise de Dados: A integração em diversas plataformas fornece acesso a um grande volume de dados transacionais e comportamentais, oferecendo insights valiosos para a tomada de decisão, desenvolvimento de produtos e personalização de ofertas.
8. Diversificação de Risco
A expansão para novos setores e modelos de negócios pode ajudar a diversificar fontes de receita e reduzir a dependência de produtos ou mercados específicos, aumentando a resiliência do negócio.
Embedded Finance Integration: como uma Plataforma de Integração (iPaas) facilita a incorporação de serviços financeiros
Embedded Finance permitiu o crescimento de soluções financeiras oferecidas por fintechs. Sua implementação é feita através de APIs (Application Programming Interface). Assim, as Plataformas de Integração podem facilitar a entrada de diferentes players no mercado financeiro.
Boas Plataformas de Integração são projetadas para serem flexíveis, eficientes e fáceis de integrar, desempenhando um papel crucial na facilitação da implementação do Embedded Finance.
Essa integração permite que as empresas não financeiras integrem soluções financeiras em suas plataformas, proporcionando uma experiência de usuário mais fluída e até mesmo, aumentando a lealdade do cliente. Vamos explorar como essas características podem beneficiar a implementação de soluções para uma provedora de serviços financeiros:
1. Integração Simplificada
Integrações feitas usando uma iPaaS são projetadas com uma ênfase na simplicidade e na experiência do desenvolvedor, tornando mais fácil para as empresas parceiras integrar serviços financeiros em suas plataformas.
2. Flexibilidade e Personalização
Adaptabilidade: Uma iPaaS permite às integrações serem flexíveis, permitindo que provedores de serviços financeiros e seus parceiros configurem e personalizem os serviços financeiros de acordo com as necessidades específicas do negócio e dos clientes, como feedback em tempo real e mudanças no mercado
3. Desempenho e Eficiência
Tenha respostas rápidas, garantindo que as transações e as consultas de dados sejam processadas rapidamente, o que é essencial para uma boa experiência do usuário.
Com uma API bem projetada, o esforço de manutenção tanto para a provedora de serviços financeiros quanto para os parceiros é minimizado, graças a uma arquitetura estável e a uma menor necessidade de intervenções frequentes.
4. Escalabilidade
A capacidade de lidar com volumes crescentes de transações sem degradação do desempenho é crucial para empresas em expansão. Integrações fluidas são construídas com crescimento em mente, permitindo que provedoras de serviços financeiros cresçam sem preocupações com limitações técnicas.
5. Segurança Integrada:
APIs fluidas incorporam as melhores práticas de segurança, como autenticação robusta e criptografia de dados, essenciais para proteger informações financeiras sensíveis.
7. Conformidade Facilitada:
Adesão a regulamentos financeiros e de proteção de dados é mais simples com integrações projetadas para cumprir com essas exigências desde o início.
6. Suporte Contínuo:
Plataformas de Integração oferecem suporte contínuo e recursos de desenvolvimento, ajudando parceiros a resolver desafios técnicos rapidamente e a otimizar a integração dos serviços financeiros.
O Embedded Finance está redefinindo as fronteiras entre tecnologia e serviços financeiros, criando um ecossistema onde as transações financeiras são integradas de forma imperceptível em aplicações e plataformas do dia a dia.
Essa abordagem não só abre novos horizontes de inovação e crescimento para as empresas, mas também transforma a experiência dos consumidores, oferecendo-lhes conveniência, personalização e acesso instantâneo a serviços financeiros. À medida que avançamos para um futuro cada vez mais digital, a adoção do embedded finance pelas empresas não é apenas uma estratégia competitiva, mas um imperativo para atender às expectativas dos consumidores modernos e moldar o panorama das finanças do amanhã.